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姓名: | 陈真 |
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领域: | 资本运作 |
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地点: | 上海 宝山 |
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签名: |
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比特币在这几年涨势迅猛,不少曾经购买过担心泡沫破灭的人,在一个合适的价位抛掉之后,却眼睁睁看着比特币再次疯涨。 就在前几年比特币还一文不值,但直到今年12月初,比特币的单价竟一度突破1.9万美元。想必这对一些曾经购买过比特币但又抛掉的人来说,是一件比较遗憾的事情。 马先生在五年前曾持有过9个比特币,当时马先生正在市区里买了一套房产,家庭中总共还剩余20万的闲置资金,马先生本想多买几个,但担心比特币市场行情不好,所以选择将剩余的资金投入了股市中。 后来比特币涨到8000多时,马先生看着网上各种各样关于比特币泡沫的消息,内心不安,于是将其抛掉,赚了5万多。投入股市的那十几万在经历了一波大牛市之后,资产直接增值到了80万,随后抛掉。 马先生在一家互联网运营公司做运营总监,近几年,互联网运营高速发展,马先生得益于此,这两年年收入几乎达到百万。目前马先生在市区内又配置了一套房产,采用的按揭方式,每月须还房贷8000元,马先生工资收入3万,太太收入1.5万,两人每月能结余3万元。 到年底,加上过往存款及年末分红,马先生家庭资产能有300万元闲置资金。在朋友的推荐之下,马先生来到财富管理机构嘉丰瑞德,将资产委托给专业的理财师进行打理。 理财师在了解过马先生目前的资产状况之后,给出如下几点建议: 准备一笔应急资金 不管个人还是家庭理财,都不能忽略应急准备金的存在,这笔资金可在面临到突发事件急需用钱时拿出应急。 理财师建议,可根据马先生每月家庭支出来设置金额,一般准备3-6个月的基本生活开支费用即可,也就是9万元。这笔钱马先生可通过货币基金或银行活期的方式持有,随时可取,十分便利。 资产配置规划 剩余的291万元可以分散投资,根据马先生在嘉丰瑞德做过的家庭财富体检报告显示,马先生的风险承受能力尚可,是一个稳中求进型投资者,理财意识也非常强,对金融市场有了解,在过往的投资中,眼光精准。 理财师表示,在未来几年内,股权投资将会是一个投资风潮,马先生可考虑侧重配置私募股权投资。当然,只是侧重,并非将全部资产投入其中,大概30-40%的资产比例配置即可。 30%的资产可用于配置股票型基金、混合型基金等,再20%配置一些稳健型的理财产品如诺亚方舟NPA、国债、银行理财等,分散风险,最终实现财富增值的目标。 剩余的10%,马先生可考虑为家人配置一些商业保险,如重疾险、寿险、意外险等,为生活多添一重保障。 总之,明晰自己家庭资产的状况,制定合适的资产配置规划,不仅是在理财,更多的还是在理生活。 ![]() 为您提供专业的理财咨询,理财知识,理财攻略及理财案例。 |
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