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 2017年已经将近结束，刚结束没多久的“金九银十”楼市销售旺季最终也以惨淡的结局收场。回顾这一年，政府为了让楼市的价格得到降温，相继推出了限购、限贷、限售、限价、限商等调控措施。

“首付贷”易容后再进楼市

据了解，在限贷方面，尽管各商业银行已经大幅收紧房贷额度，但部分银行仍旧会以小微企业、普惠金融的名义，通过账户隔离的方式，发放实际用途为购房的贷款。从去年的首付贷，到今年的消费贷，虽然政府一直在不断调控，但各类贷款资金仍然相出了各种应对的办法。

不仅仅是银行，部分小贷公司、消费金融公司，甚至房产中介也会成为房产类消费贷的资金供应者。

环京楼市目前仍旧是“首付贷”的重灾区，尽管北京对于首付的审查力度早已加紧，房产中介也已明令禁止提供“首付贷”金融产品。但在环京楼市中仍有不少项目为了改善楼市交易低迷的状况，公开宣传起“首付10%，开发商垫资”。购房者只需支付首付的一部分，最低10%，其余的由开发商垫付。

为何监管了却无法杜绝

监管部门虽然都在调控，但首付贷不停换马甲进入房地产市场，到底是为什么呢？

嘉丰瑞德理财师表示，资金进入楼市的动力仍旧存在，并且楼市也算作一个金融市场，里面有很多投机性存在。从2016年房价飙升的这些城市来看，只要房价还有上涨的空间，通过行政性的手段让投机者们不进入市场的可能性很小。而“消费贷”、“首付贷”等就是这些投机者为了规避楼市调控的重要方式。

房产刚需者需要考虑这些吗

除了投机者炒房之外，仍旧有不少房产刚需者。而首付贷这样的形式或许会暂时的减轻一下购房者的惊讶压力，不过这样的方式值得采用吗？

嘉丰瑞德理财师认为，就比如环京楼市推出的“首付10%，开发商垫资”，这样的促销方式，实际上是开发商促成销售，拿购房者的订单套现商业银行的按揭贷款，以此来作为开发的资金，风险极大。

理财师还表示，如果一旦开发商的资金链出现了问题，购房人买好了房子，开发商的资金链却断了，楼盘烂尾，风险最终会转嫁到购房者身上来。

所以，买房刚需者不建议通过这些贷款的方式来购置，应该多注意自己的财富积累及方式，比如配置稳利精选组合、诺亚方舟NPA等稳健型理财产品来获取一些额外的收益。

总之，首付贷仍旧以各式各样的方式流入到房地产市场，说明行业监管还需要更加完善，后续监管还会继续强化。